Minta és kitöltés (hogy ne a hangulat vezessen, hanem a szabályaid)

A legtöbb befektetőnek nincs igazán „stratégiája”. Van néhány kedvenc részvénye, néhány rossz emléke, és egy csomó impulzusa a hírekből. Ez rövid távon izgalmas, hosszú távon drága.

A befektetési terv nem azért kell, hogy mindig igazad legyen. Azért kell, hogy amikor nincs igazad, akkor se ess szét.

A jó terv:

  • 1 oldal,
  • érthető,
  • és döntéshelyzetben is használható.

Az alábbi minta olyan, mint egy szerződés önmagaddal. Ki tudod nyomtatni, elmentheted, és negyedévente frissítheted.

1 oldalas befektetési terv – MINTA (másolható)

1) Cél és időtáv

Célom:………………………………………………………………………………(pl. tőkenövelés / kiegészítő jövedelem / nyugdíjcél / vagyonmegőrzés)

Időtáv:☐ 1–3 év ☐ 3–7 év ☐ 7+ év

Havi/éves befizetés (ha van):………………………………………………………………………………

2) Kockázati keret (a legfontosabb rész)

Max elfogadható visszaesés (drawdown):☐ 5% ☐ 10% ☐ 20% ☐ 30% ☐ egyéni: ……………

Ügyletenkénti max veszteség:☐ 0,5% ☐ 1% ☐ 2% ☐ egyéni: ……………

Egy pozíció max mérete:☐ 5% ☐ 10% ☐ 15% ☐ egyéni: ……………

Egy szektor/téma max súlya:☐ 20% ☐ 30% ☐ 40% ☐ egyéni: ……………

Vésztartalék:☐ van (… hónap) ☐ nincs (cél: … hónap)

3) Mit veszek? (univerzum)

☐ ETF / index☐ Egyedi részvények☐ Osztalékfókusz☐ Vegyes

Fókusz piacok:☐ USA ☐ EU ☐ BÉT ☐ Globál ☐ egyéb: …………………

Tiltólista (amit nem veszek):………………………………………………………………………………(pl. tőkeáttétel kezdőként / nagyon illikvid papírok / “sztori részvények”)

4) Vételi szabályok (mikor és hogyan veszek)

Csak akkor veszek, ha:

  1. Értem a céget/terméket 1 mondatban.
  2. Van okom a belépésre, nem csak „mozog”.
  3. A kockázatot (max veszteséget) előre kiszámoltam.
  4. A pozícióméret belefér a keretembe.

Belépési módszer:☐ egyszerre ☐ több részletben (DCA) ☐ egyéni: ……………

„24 óra szabály” új ötletnél:☐ igen ☐ nem(javasolt: igen, hogy csökkenjen a FOMO)

5) Eladási szabályok (mikor szállok ki)

Eladok, ha a tézis sérül:………………………………………………………………………………(pl. romlik a fundamentum / üzleti modell / adósság / versenyelőny)

Eladok részben, ha túl nagyra nő egy pozíció:☐ igen ☐ nem(pl. 10% fölött visszavágok 8%-ra)

Profitrealizálás elve (opcionális):………………………………………………………………………………

6) Döntési higiénia (hírek, fórum, rutin)

Hírablak:☐ napi 15 perc ☐ napi 2×15 perc ☐ egyéni: ……………

Fórumhasználat:☐ max … perc/nap☐ fórum után azonnali vétel nincs (24 óra)

Heti review (fix nap):☐ H ☐ K ☐ Sze ☐ Cs ☐ P ☐ Szo ☐ V

7) Ellenőrzés és frissítés

Negyedévente felülvizsgálom, ha:

  • változott a célom vagy bevételem,
  • túl sok szabályt megszegtem,
  • a kockázatkeret már nem komfortos.

Következő felülvizsgálat dátuma:……………………………………

Kitöltési útmutató (5 perc, hogy tényleg működjön)

1) Ne a „legszebb” számot válaszd, hanem amit elbírsz

A max drawdownnál sokan hősnek képzelik magukat. A valóságban viszont a pánik ott jön, ahol már aludni sem tudsz. Inkább kisebb keret, nagyobb nyugalom.

2) A pozícióméret legyen előbb, mint a sztori

Ha előbb szeretsz bele valamibe, utána fogsz keretet gyártani hozzá. Fordítva kell: keret → ötlet.

3) A tiltólista a fegyelem gyorsítógombja

Nem kell mindent tudni. Elég néhány dolgot tudni, amit biztosan nem csinálsz.

4) Egy szabály, amit mindig tarts be

Ha csak egyet választasz: ügyletenkénti max veszteség. Ez tart a játékban.

Záró gondolat

Egy oldal nem kevés. Egy oldal pont elég ahhoz, hogy amikor zaj van, legyen mihez visszanyúlni. A jó befektetési terv nem bonyolult — csak őszinte és következetes.

A fenti tartalom tájékoztatási célokat szolgál, nem minősül befektetési tanácsnak vagy ajánlattételnek. Minden befektetési döntés előtt érdemes egyénileg mérlegelni a kockázatokat és szükség esetén szakértővel egyeztetni.