Majd Viktor megfékezi őket, leszabályozza a kamatokat is. Aztán mikor kemény munkával legyőzte a bankokat, és ennek következtében már a fű sem nő az országban, utána majd a nap és a hold állását is leszabályozza, hogy tovább legyen világos és hosszabb munkanapot lehessen tartani , ez lesz az államadósság elleni harc következő fokozata, szerintem már dolgoznak rajta a minisztériumban.
Nade most is miért 13-14%-os THM-et kinálnak? Mert nem akarnak hitelezni. Ugyanez volt igaz akkoriban is, nem akartak hitelezni - forintban.
Jó kérdés, megmondom őszintén nem emlékszem már milyen átlag Ft hitelkamatok voltak 2007-ben.
Bár sok banknál most is kaphatsz 14-es Thm körül, 1,5%-al kisebb bubornál. :)
3havi BUBOR 7.4-8.2 között volt 2007-ben, mitől lett 14 a THM?
www.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/ENMNB/Monetaris.../bubor2.xls
Félre ne érts nem lebeszélni akarlak a Ft-ra történő átváltásról. Amit mondasz azzal egyetértek.
Viszont ha jobban a probléma mélyére nézünk mi okozza a gondot. Leginkább az erős chf, meddig lesz ez erős? Leginkább addig amíg ezek az EU-s témák napirenden vannak. Ezek meddig lesznek napirenden? Hát ez nehéz ügy, de engem személy szerint meglepne ha a következő években nem gyengülne jelentősen a chf.
Vagyis ha nem lenne ez az akciós 180-as átváltás semmiképp nem váltanék át Ft-ra. Így, hogy piaci ár alatt 20-25%-al van rá lehetőség már elgondolkoztató a téma. Még így sem mernék rá nagy pénzt tenni , hogy jobb lesz a Ft hitel mondjuk 10 év alatt, de legalább a tőketartozásod fixálod mondjuk ez sem mellékes.
Amit mondasz 2007-es 14%-os Thm-ről , kérdés akkor épp mennyi volt a bubor. Mert azért voltak itt 10% körüli jegybanki alapkamatok is , és bubor is mozgott akörül.
Ha mégis állást kellene foglalnom az ügyben a sok bizonytalanság ellenére, akkor én azt tartom a legvalószínűbbnek, hogy aki nem vált át Ft hitelre, hanem marad chf-ben , és még legalább 10 éve van vissza a törlesztésből, semmivel nem fog a teljes futamidő alatt többet törleszteni mint aki most átmegy Ft-ba. De ha nekem lenne Chf hitelem valószínű átváltanám ezekkel a gáláns feltételekkel a biztonság kedvéért, ez ember mégse rizikózzon a házával is, ha nem muszáj.
Én 2007-ből, amikor felvettem a svájcihitelt, 14% körüli forint THM-ekre emlékszem, amihez képest azért jelentős előrelépés, ha most 10% körülihez valóban hozzá lehet jutni. És az új kölcsönnel visszanyered a hitelképességedet is - a későbbiekben persze emelheti bárhová a pénzintézeted a kamatodat, de te többé nem vagy röghöz kötve, ha máshol kedvezőbb feltételek vannak, bármikor refinanszírozhatsz, a piaci verseny nem szűnik meg, sőt. A hitelképes ügyfelek számának növekedésével éppen hogy élénkülni fog.
Ha maradsz svájcifrankban akkor meg csak a remény marad, hogy egyszer majd jól begyengül a CHF, de addig is, a havi tőketörlesztésekeben folyamatosan realizálod az irdatlan árfolyamveszteséget.
A forint kamatpályája persze valóban kockázat. Ha el lesz kúrva a gazdaságpolitika, akkor nyilván emelkedhet a csillagos égig is, viszont akkor forinterősödést sem fogunk nagyon látni, úgyhogy frankban is maradna a szívás..
Sok szempont lehet, az , hogy melyik megoldás a hátralévő futamidő átlagos chf/huf árfolyama, és hátralévő futamidő Ft, és chf alapú hiteleinek kamatkülönbözete dönti el.
Azt értem amit mondasz, de mi van akkor ha 2 év múlva a chf 160 Ft, persze most utopisztikus, de ez is egy lehetőség.
Tulajdonképpen a Ft hitelek ugyanazokkal a kondíciókkal mennek mint amikor mindenki Chf-ben adósodott el, most éppen a Ft vonzóbbnak tűnik.
Még egy gondolat, az, hogy melyik bankban éppen mennyi a kamat amikor felveszel egy hitelt sok mindent nem jelent. Erre akartam utalni a kamatperiódussal tegnap. Pl most felveszel egy olyan helyen ahol bubor +3, máshol bubor+5, de előállhat az a cifra helyzet, hogy a teljes futamidő alatt a most olcsóbb lesz a drágább, és a most drágább az olcsóbb stb.
Ez a lehetőségek végtelen tárháza. :)
Kicsit meg tudják mozgatni a piacot azért. Persze ha 1 millió ügyfél bejelentkezne hamar zárulnának az ajtók. :)
Nyilván kell hogy legyen mozdítható megtakarítás, anélkül nem megy a dolog, muszáj a tőkét csökkenteni valamennyivel. Viszont 20% árfolyamveszteséggel ez még egy vállalható dolog, 60%-nál elég kilátástalan...
ők igen. Meg adott esetben te is.
Win - win.
Ennél több nyertes nem kell.
:D
Meglátjuk, holnap meglátogatom őket. EGyelőre hatalmas bannerral hirdetik a honlapon hogy szeretettel várnak minden végtörleszteni akarót : )
Egyébként nyilván korlátozott források állnak a rendelkezésükre, nekik egy a lényeg, hogy amiük van, azt ki tudják helyezni. Ők ezen a bulin csak nyerhetnek.
180/240= 75 %.
Kérdés, hogy az annó 10 M Ft-os ingatlan ér-e 7.5 M Ft-ot most. Előfordulhat, hogy a boom idején felvett lakáshitel fedezete most 40 %-al is kevesebbet ér.
Sajnos.
valszeg lesz verseny. Viszont lakossági oldalon ez elég nyomott ár. Kb +2 % a marge egy átlagos magyar kisvállalat esetében. Ha komolyan megrohannák nem tudná kielégíteni az igényeket. Másik kérdés, hogy általában takszövnél tagnak kell lenni és van ahol él a területi korlát is lakossági hitelek esetében.
Vagyis Szegedről előfordulhat, hogy nem lehet oda menni...
Itt nem csak arról van szó, hogy 3-4 év mulva melyik törlesztőrészlet lesz nagyobb, hanem arról, hogy a kiváltással végre az ingatlan forgalmi értéke alá lehet nyomni a tőketartozást, ezzel pedig az ember visszanyeri a szabadságát. Nekem spec. ez a legfontosabb.
Valami hasonloban gondolkodom. Pilis Vidéke Takszövnél 3 havi bubor + 2% kezelési ktg + megfelelő adósminősítés esetén 0,7% os kamatfelár. A folyósításhoz kapcsolódó költségeket elengedik.
OTP meg megbaszhatja magát, a hitelszerződés felbontása után a bankszámlámat is megszüntetem náluk. Büszkék lehetnek magukra, jó bizniszt csináltak.
azért majd számolgass.. :DDD
Ha mindenki takszövnél váltaná ki a hitelét annyi pénzük lehet, hogy nincs is.. :DDDD
Azzal, hogy 180-on átválthat látszólag jobb a Ft , de a nagyesküt nem tenném le senkinek, hogy 2 év múlva ránéz a törlesztésekre akkor is olyan boldog lesz a Ft hitelével, persze az ellenkezőjére sem. :)
Van még majd 3 hónap sok minden lehet. Viszont egy bubor +3 -4% -os hitel azért nem egy hű de olcsó kategória, persze a bubor +6-hoz képest igen. :)
Viszont mi lesz a buborral a következő időszakban ahogy a Ft-ot elnézem, még a végén a jegybanknak emelni kell és akkor bubor is megy.
Nehéz egy döntés lehet ez a kiváltás is, ember legyen aki megmondja mondjuk 10 évre mivel jár majd jobban, marad chf-ben, vagy kivált egy Ft hitellel.
