Nekem a következő tapasztalataim vannak:
1) az Allianznál indítottam életbiztosítást, még 1999-ben. Óh, király, mondták garantált 5,5% hozam, hozzá jár adókedvezmény, minden földi jó. És milyen jó lesz majd ha 20 év múlva kapok egy nagy halom pénzt!
Nos, első 2 évben megvolt a több, mint 6,5% hozam (akkoriában az állampapír mondjuk kb. 12 volt,de hát a minimum 5,5% 20 évre vetítve (mikor akkor még úgy volt , hogy 2005-ben már eurozóna tagok leszünk nem hangzott rosszul). A díj emelkedett, mint a rosszseb.
Na most, hogy már eltűnt az adókedvezmény és 2009-re képesek voltak 1% alatti hozamot kimutatni, elkezdtem kicsit utánajárni az ügynek. Kb. 4 hónapnyi levelezgetés, email-ezés során kiderült számomra, hogy totálisan át vagyok verve.
Ebben az (is) érdekes volt, hogy amennyiben 2 hónapon belül választ kaptam volna az olyan bonyolult kérdéseimre -hogy mennyi pénzt kapok a 20. év végén ha a hátralévő időszakban 0% lesz a kamat, amire a mai napig nem tudom a választ, mindenféle PSZÁF -fal való fenyegetőzés ellenére - akkor az idénre már nem fizettem volna be az éves díjat és így legalább ezt a most befizettett kicsit több, mint 200.000-et megúszhattam volna...
Valamint megtudtam, hogy ez igazából nem is befektetés típusú biztosítás (amilyennek eladták nekem), hanem egy olyan biztosítás, ami a halálom esetén fizeti a hátralévő addig nem befizetett összegeket a kedvezményezett részére -egyfajta utódról való gondoskodás, ha meghalnék.
Persze ebben az a vicc, hogy ezt nagyon fiatalon köttették meg velemm és azóta sincs utódom...
Valamint, ami egészen elképesztő, a levelezés során megtudtam, hogy az 5. és a 10. év végén a biztosító "elfelejtett" tájékoztatni, hogy az addigi befizetések kamattal növelt biztosítási díjjal csökkentett részleteit igényelhettem volna! Most megigényeltem ezt a "csúcs" módon kamatozó 1,5 millió forintomat...
Szerintem az ügy még nincs lezárva a részemről, ha ügyvéd, vagy PSZÁFos ismeretsége van ilyen biztosítási befektetés ügyben valakinek , annak szívesen vesze a tanácsát!
Tehát én amondó vagyok, hogy életbiztosítást ne köss semmiféleképpen, mert úgyis átkúrnak és iszonyat sok díjat vonnak le érte, és amikor fizetniük kell, akkor meg 1000 és egy kifogásuk lesz a lap aljára (vagy oldalára) nyomtatott apróbetük miatt.
Befektetés 2)
Vannak az Unicreditbankban befektetési alapjaim:
Gyakorlatilag havi párezer forint letétkezelési díj ellenében nem hozzák azt a hozamot sem, amit én bukok el itt a tőzsdén (mármint ők többet buknak).
Pedig van kínai, kkeu, eur alapú, usd alapú, megújuló energiába fektető, mindenféle...Tehát nem a rossz választáson múlt...
3) Megpróbált az utóbbi években rengeteg "befektetési tanácsadó" lerohanni a brókernettől kezdve biztosítóig stb. stb...Aztán mikor láttam, hogy kevesebbet tudnak, mint én (klasszikusan így kezdi mindegyik: Hosszú távon a részvénypiac hozza a legmagasabb hozamot...Mire én: 25 évet már tekinthetek hosszú távnak? Ők: igen, igen , mindenképpen... Én: és tudja, hogy mi az a Nikkei? Nos a folytatást el tudjtok képzelni...
4) Van magánnyugdíj befizetésem, amiről tökre az az érzésem, hogy csak addig áll ott az a pár szám a sok nulla előtt, amíg ki nem akarom venni...A nyugdíj a legnagyobb business főleg egy olyan országban, ahol az átlagférfi szinte meg sem éli azt... Szóval ez inkább egyfajta adó inkább...
5) Persze lehet erre mondani azt, hogy mi biztos?
Életem első saját nevemen lévő ingatlanát felgyújtották-porig égett (biztosítást előtte anyám kb. 3 hónappal mondta le.
Aztán újra építettük, biztosítás fizetve, lemondva, majd kiderült, hogy az a környék egy helybeli kedvenc tűzgyújtóhelye. Azóta már a környék mind a 7 házát felgyújották....
Mondjuk ez már inkább a matgab befektetései topikba illő ismertető...
Egyszóval azt mondanám, hogy aki annyi időt fektet bele a pénze fialtatásába, hogy itt képes órákon át frumozni, az nagy eséllyel nem fog rosszabbul teljesíteni, mint egy rideg és személytelen ALAP, főleg jobban fog keresni, mint egy Biztosító, akik viszont ezért az átlag teljesítményükért kőkeményen számlázgatnak...
