Persze, ez nincs hatással a biztosításra. De mindig van vmi gebasz a világban ami miatt a várt hozam nem úgy alakul ahogy eltervezték.
Persze, ez nincs hatással a biztosításra. De mindig van vmi gebasz a világban ami miatt a várt hozam nem úgy alakul ahogy eltervezték.
Sajnos a nejemmel érintve vagyunk az ügyben, mert 2088-ban szerződést kötöttünk 10 évre.
Nincs előttem a szerződés, de úgy emlékszem a brokinet csak közvetít a biztosító és az ügyfél között, persze busás haszonért teszi ezt.
Szerintem így a brokinet szenvedése nem jelenti a biztosítónál lévő pénz csökkenését, mert azt a biztosító kezeli. Vagy rosszul gondolom?
pf-ről, legyen meg az utókornak mielőtt fizetős tartalommá válik.
http://www.portfolio.hu/vallalatok/penzugy/mi_all_a_brokernet-ugy_hattereben.174076.html
Mi áll a Brokernet-ügy hátterében?
2012.10.10 14:30
Palkó István
Két szakmai koncepció összeférhetetlensége okozta, hogy négy alapító tulajdonosából kettő, Kósa Erika és Körtvélyesi Zoltán új céget alapítva kilép a Brokernet kötelékéből - nyilatkozta a Portfolio.hu-nak Dr. Bogdánffy Péter, a Brokernet Investment Holding Zrt. vezérigazgatója. A távozók a hagyományosabb MLM-rendszert, a maradók egy korszerűbb "hibrid" értékesítési rendszert szeretnének működtetni. Ugyanakkor nincs szó a Brokernet kettészakadásáról, értékesítői hálózatuk legalább 90%-a maradni fog - véli a vezérigazgató. A Portfolio.hu-nak név nélkül nyilatkozó, a Brokernet történetét jól ismerő biztosítási szakértők szerint Kósa Erikáék kemény fába vágták a fejszéjüket, de a Kostevc Péter tervei szerint továbbműködő Brokernet eddigi motorjai (kombi hitelek, céges piac) is lefulladtak, az aranykor véget ért, nincs, ami tovább húzná a céget.
Kvázi családi vállalkozásként indult, és a négy alapító tulajdonos (a távozó Kósa Erika és Körtvélyesi Zoltán mellett Kostevc Péter és Kutvölgyi Pál) kifogástalan együttműködésén alapult az elmúlt évtizedben a Brokernet piacvezető szerepe - nyilatkozott elismerően a most új értékesítési hálózatot alapítókról is Bogdánffy Péter. Szavai alapján a tulajdonosok eltérő szakmai megközelítése egészen az utóbbi hónapokig nem került igazán a felszínre, azokat a cég értékesítési sikerei elfedték. A vezérigazgató cáfolta, hogy a világpiac (lásd európai adósságválság), illetve az életbiztosítási piac tavaly felszínre kerülő problémai idején jöttek volna elő a nézeteltérések, szerinte egészen friss fejleményről van csak szó.
Mi áll a háttérben?
A szakmai nézeteltérések gyakorlatilag két eltérő értékesítési koncepció köré sűrűsödtek mára. Az egyik a sok értékesítői szintet tartalmazó, piramis rendszerű MLM (multi-level marketing) hálózaté, amely az újonnan (alacsony szintről) érkező értékesítők tömeges életbiztosítási szerzéseire építi az értékesítési hálózat felsőbb szintjein lévők sikerét. A másik koncepció a Kostevc Péter által MLA (multi-level agency) névre elkeresztelt értékesítési szervezet, amely jóval kevesebb szintet tartalmaz az MLM-nél, kevésbé igényli, hogy az ország területén 30-40 irodával rendelkezzen a szervezet. Ez utóbbi nem csak az életbiztosításokra, hanem teljesen új befektetési-megtakarítási termékek értékesítésére is épít, és Bogdánffy megfogalmazása szerint "a mester-tanítvány" viszonyon alapul. Valamiképpen az MLM és a külföldön ismert agentúra modell ötvözetéről van szó, amely a jelenlegi jogszabályi feltételek mellett továbbra is többes ügynöki kategóriának számít, vagyis a biztosítások (és ez esetben egyéb pénzügyi szervezetek) széles körének termékeit közvetíti.
A többség marad
Míg Kostevc Péter egy új utatakat kereső, nem tiszta MLM-rendszerre épülő, a külföldi "best practicre" jobban építő, tőzsdekész nagyvállalatot álmodott meg, Kósa Erika elképzelése közelebb áll a hagyományos családivállalkozás-szerű megközelítéshez, amely tisztán az életbiztosítási piacon képzeli el a jövőjét. Bogdánffy szerint mostanra egyértelműen kiderült, hogy a szervezeten belül az előbbi koncepció győzedelmeskedett. Elmondása alapján a menedzsment egyöntetűen, az alkalmazottak és a közel 2000 aktív tagból álló értékesítői hálózat pedig döntő többségében Kostevc Péter elképzelését támogatta. Így mire megtartották a Brokernet alaptőkéjének felemeléséről is döntő szeptember 28-ai közgyűlését, tisztázódtak az erőviszonyok: a tőkeemelésben már csak két tulajdonos, Kostevc Péter és Kutvölgyi Pál vett részt.
A piac dönt
A fentiek is mutatják, hogy nem szakadt szét a Brokernet, hiszen a többség marad a társaságnál - hangsúlyozta Bogdánffy, hozzátéve, hogy arra számít, értékesítési hálózatuk 90%-a a cég kötelékében marad. Kostevc Péter és Kutvölgyi Pál vélhetően megvásárolják a távozók részesedését. Reagálva Kósa Erikáék hétfői közleményére, miszerint legalább ezerfős hálózatot szeretnének felépíteni, azt mondta, nehéz munka lesz ez, de nem lehetetlen. A két értékesítési hálózat erőviszonyát, illetve azt, hogy melyik koncepció fog győzedelmeskedni, szerinte a piac fogja eldönteni. Az azonban nyilvánvaló, hogy a 13 éves Brokernet Csoport meglévő reputációja, oktatási- és IT rendszerei, széles partnerköre, értékesítési hálózata alapján jelentős versenyelőnnyel "indul" a kihívásokkal küzdő életbiztosítási piacon is - véli.
Kis erőfeszítéssel sokat keresni
Ha nincs Brokernet, az elmúlt tíz évben nem lett volna semmifajta növekedés a magyar életbiztosítási piacon - mondta a Portfolio.hu-nak több, neve elhallgatását kérő biztosítási szakértő. Bár a unit-linked piac felfutása a kétezres években a Brokernetnek volt köszönhető, a piac története már korábban elkezdődött: a kilencvenes években az életbiztosítók (közöttük is elsősorban a jelenlegi ING Biztosító) értékesítési hálózatai már megkezdték a termékek első nagy generációjának tömeges értékesítését. Az 1999-es alapítású Brokernet tehát már egy elindult, de még korántsem érett piacra lépett be a 2000-es évek legelején. Forrásunk szerint volt azonban egy nagy különbség a kilencvenes és a kétezres évek gyakorlata között: míg korábban a teljes munkaidő, a megfeszítetett munka megérdemelt gyümölcsét ígérte a biztosítási szakma a hálózatba belépő értékesítőknek, a Brokernet kifejezetten a "kis erőfeszítéssel sok pénzt keresni" ígéretével lépett fel, amelyhez egyes luxuselemek (gépjármű, öltözet, imidzs) komoly vonzerőt jelentettek. Egyvalami azonban közös volt például az akkor még Nationale-Nederlanden néven futó legnagyobb hazai életbiztosító és a Brokernet gyakorlatában: a pénzügyi tanácsadók "krémjét", a lakossággal szoros kapcsolatot ápoló, nem egyszer a helyi elithez tartozó és véleményvezérnek számító közvetítőket tudták magukhoz vonzani. A Brokernettel kapcsolatban nem véletlenül hangzik el ma is számos biztosítási vezető szájából, hogy az egyik, ha nem a legjobb fizetőképességű ügyfélállományt volt képes bevonzani a biztosítókhoz. A Brokernet ehhez tudta hozzáadni "a rendszerváltás nyerteseiből álló, modern, Boss öltönyös technokrata imidzset" forrásunk megfogalmazása szerint.
Jó volt a piac
A cég sikereiben komoly szerepet játszott, hogy a kétezres évek első felében, éppen a boom időszakában viszonylagos béke uralkodott a pénz- és tőkepiacon. A délkelet-ázsiai, az orosz és a technológia szektor összeomlást ekkor már kiheverte a piac, és a megtakarításokkal rendelkező magyar táradalom egy része elhitte, hogy gyorsan, sok pénzt lehet keresni. Az évtized közepén ehhez jött hozzá az ingatlanpiaci árak meredek emelkedése és a devizahitelezés elterjedése, ami így együtt - forrásunk szerint - a "pénzügyi örökmozgó" ígéretét jelentette emberek tömegei számára. Az alacsony kamatoknak és az erősödő forintnak köszönhetően a devizahitellel, az eszközárak növekedésének köszönhetően pedig a befektetésekkel (köztük a unit-linked termékekkel) "csak nyerni" lehetett. A Brokernet számára ez az ügyfélkör és a jutalékbevételek folyamatos emelkedését jelentette. A hálózat a folyamatos sikereknek köszönhetően egyre jobb alkupozícióba került a biztosítókkal szemben, a biztosítók pedig a Brokernet igényeire szabott termékekkel álltak elő. A Brokernet így egy-két kivétellel hosszabb-rövidebb időszakokra minden jelentősebb hazai biztosítóval szerződéses kapcsolatban állt, és nem okozott számára problémát, ha valamilyen oknál fogva egyes biztosítókkal meg kellett szakítania a kapcsolatát.
Szakadás
2007 környékén (némileg előtte, némileg utána) azonban véget ért a sikersztori. Elmúlt a bármilyen kockázat, bármily időintervallum mellett eladható életbiztosítások korszaka, egyre több ügyfél vált elégedetlenné. Kostevc Péter zsenialitása, hogy ezt követően még éveken keresztül fenn tudta tartani a sikeresen működő értékesítési hálózat látszatát, és mindig volt, ami továbblendítse a a nehézségeken - vélte több megkérdezett is. Ezt 2009 előtt a jelzáloghitellel kombinált életbiztosításokban rejlő lehetőség, ezt követően pedig a céges piac jelentette. Ez utóbbi fulladhatott ki 2011 nyarán, ami az egyik legjelentősebb partner, a CIG Pannónia számaiban is látható. A biztosítók egy része mindig is ferde szemmel nézett a céges adóoptimalizációra építő, whole life jellegüknél fogva kockázatinak számító, de a gyakorlatban inkább a klasszikus unit-linked termékekhez hasonlító konstrukciók piacára. Egyik forrásunk szerint a PSZÁF felől érkező nyomás és a kilátásba helyezett szabályozói lépések azt eredményezték, hogy egyre kevésbé lett vonzó ez a piac, ráadásul az adómentes életbiztosítás megkötésére hajlandó cégek száma is drasztikusan visszaesett.
Menekülő utak
A piaci visszaesés és az értékesítési kudarcok egy MLM-hálózat leépülését jelenthetik, amit a Brokernet az elmúlt években új tevékenységek (vagyonkezelés, ingatlanközvetítés, hitelközvetítés, befektetési arany, lakás-takarékpénztár) elindításával, illetve legújabban a piramisszerű MLM-hálózat melletti alternatív (mint fentebb említettük, MLA) értékesítési módozat elindításával igyekezett/igyekszik kivédeni, hatásaiban mérsékelni. Hogy azonban ez az irány helyes-e, azzal kapcsolatban a tulajdonosok nézeteltérései konfliktusokká értek. Ezek egyebek mellett az utóbbi időszak csapatépítő alkalmai során és a hálózat személyi összetételével kapcsolatban is ellehetetlenítette a tulajdonosok jövőbeni együttműködését.
Nehéz jövő
"Ha nem tudsz egy MLM-hálózatba új pénzt hozni, akkor beindul egy lefelé mutató spirál." - fogalmazott egyik forrásunk. Szerinte Kostevc Péter reálisan mérte fel ezért, hogy a Brokernet nem építhet a jövőben pusztán az MLM-re, hogy azonban a unit-linked értékesítés visszaesését a niche piacok felfedezése kompenzálni tudná, azt erősen kétli. Nem arról van szó ugyanis, hogy a magyar lakosság megtakarítási képessége folyamatosan emelkedne, ami töretlen növekedést biztosíthatna a piac számára. Az átmeneti lehetőségek (jelzáloggal kombinált hitelek, céges piac) is kifulladtak mára, újak pedig nincsenek, így a Brokernet és Kósa Erika új cége egyaránt nagyon komoly kihívások elé néz.
"Az efféle kritikákra a csoport agytrösztjének tartott Kostevc Péter egy korábbi interjúban úgy reagált, hogy egy-egy rossz közvetítő mindig előfordulhat, de az ügyfelek nem járhatnak rosszul, ha legalább a szerződésük zárónyilatkozatának vastagon szedett részeit elolvassák. Kostevc akkor a biztosítás- és hitelközvetítői tevékenységet érő bírálatokat a társaságnál rosszabb pozícióban lévő versenytársak rosszakaratának tulajdonította."
Szerintem ez marhaság, mert mindig az ügyfél jár rosszul... mert az ő pénzét "veszik el", fektetik be, amiből jutalékot kapnak a Kostevc-félék, aztán, hogy 10-15 év alatt mivé válik a befektetés, már senkit nem érdekel, csak a csóró parasztot aki bedobta a nagy közösbe a pénzét... 1-2 szerencsés visszakaphatja, ha pont jókor száll ki, jár le az ideje, de a végén vkinek fizetnie kell ezt a sok 10 milliárdost vagyont....
"A cégcsoport ugyan nem arról híres, hogy év közben rendszeresen publikálná a számait, de a 2011-es adatai már erős visszaesést mutattak a 2010-es csúcsévhez képest, és a lejtmenet az idén is tart. (2010-ben a Brokernet Zrt. nyeresége 2,34 milliárd forint volt adózás előtt, tavaly már csak 1,32 milliárd.) Jelzésértékű az is, hogy a cégcsoport már 2009-ben megcélozta a tőzsdére lépést, amelyet 2012-re terveztek, ám a mai napig nem valósult meg. "Nem éljük meg vészkorszaknak a jelenlegi időszakot, bár látjuk a visszaesést, újra van lendület és van irány a munkatársak előtt, és a tőzsde sem került le végleg a napirendről" - nyilatkozta néhány héttel ezelőtt Bogdánffy Péter, a társaság frissen kinevezett új vezérigazgatója a Figyelőnek."
Bét-re vele!! itt az ideje kitömni a maradékkal az embereket, igazi T-kategóriás papír lehetne :)))
marketing rizsa az úgyis megy nekik, könnyű lenne teríteni a részvényeket :)
Új cég alapításába torkollott a Brokernet tulajdonosainak vitája
ott van a zabszem meg pénz náluk.:-)
én sem akarattal követem, de sajnos mindig van egy telefon vagy mail, ami ráirányítja a figyelmem.
az avivától (az is bnetes) ja már metlife snoopyval- kaptam levelet, hogy ajánljak már ismerősöket, akik pénzügyi közvetítők akarnak lenni..hát, szerintem nagyon tapasztalatlanok mennek a biztosítókhoz, vagy nagyon hülyék:-)
kukában landolt a levél.
én generalis vagyok, így nem követem ilyen alaposan a bnet-es hülyítéseket :)
http://www.portfolio.hu/vallalatok/penzugy/ma_mar_ennyi_nem_eleg_mi_lesz_a_brokernettel.173725.html
Hogy megmaradjon az utókornak, mielőtt fizetős lesz a cikk:
Ma már ennyi nem elég - Mi lesz a Brokernettel?
2012.10.04 05:30
Palkó István
Ma már nem elsősorban a befektetés mint hívószó nyitja meg az ügyfelek ajtaját, szívét, pénztárcáját - festi le az életbiztosítási piac szorongató helyzetét Bogdánffy Péter, a Brokernet Investment Holding Zrt. új vezérigazgatója. A hajdan a unit-linked életbiztosítások felfutásában oroszlánrészt vállaló MLM-hálózat a korábbi alaptevékenység mellett ma már új értékesítési lehetőségekkel ismerkedik. A régóta tervezett tőzsdei bevezetést a piaci környezet miatt elhalasztották: mint Bogdánffy mondja, nem akarnak csalódást okozni a befektetőknek, de nem tettek le róla. A Brokernet első embere az életbiztosításokat sújtó hatások és az egészségbiztosítások mellett az elképesztő romániai eseményekről és a "világ legegyszerűbb és legnagyszerűbb termékéről" is beszél a Portfolio.hu-nak adott interjújában.
Új seprű jól seper?
Portfolio.hu: Fiatal vezetőként érkezett a Brokernet élére. Visszanyeri végre a társaság a válság alatt elvesztett fiatalos lendületét?
Dr. Bogdánffy Péter: Nem gondolom, hogy a Brokernet elvesztette volna a fiatalos lendületét.
P.: Eredményszámaik mégis valami ilyesmire utalnak.
B. P.: Egyfajta piaci visszaesés tapasztalható, de ennek nincs életkorhoz köthető jellemzője. Sőt, annak dacára, hogy fiatal vagyok, a vezetőváltás során fontos szerepet játszott a kontinuitás. Kinevezésemmel tehát nem vesz teljesen új irányt a vállalat. Az utóbbi öt évben a cégcsoport teljesen tőzsdekésszé vált, nem nekem kell feltalálnom a spanyolviaszt. Alapvetően azt az irányvonalat szeretném továbbvinni, amit Gecser Ottó neve is fémjelzett. Ő nagyon tudatosan tervezte az életpályáját, így nyugdíjba vonulását is, és engem is rendkívül tervszerűen készített fel új feladatomra. Külföldön ennek egyébként nagy hagyománya van.
P.: Mégis, milyen irányba mutat ma a Brokernet stratégiája, és várható-e benne finomhangolás?
B. P.: Mindig megpróbáljuk hozzáigazítani a stratégiánkat ahhoz, ami a piacon történik, nem a személyi változások befolyásolják ezt. Szűkül a biztosítási piac, és figyelembe véve, hogy a Brokernet értékesítési palettájában mindig ez volt a hangsúlyos elem, másokhoz hasonlóan minket is rákényszerít a válság arra, hogy keressünk más üzleti lehetőségeket. Akár olyanokat is, amilyenekről négy-öt évvel ezelőtt nem is gondolkoztunk. A Solar Capital Golddal közösen elindítottuk az aranyszámla-értékesítést, stratégiai együttműködést alakítottunk ki a Gránit Bankkal, számlacsomagokat értékesítünk, és beléptünk az Erste Bankkal karöltve a lakás-takarékpénztári piacra. Új életet lehelünk a hitelközvetítő üzletágunkba is, hiszen újra megnyílik a támogatott hitelek piaca.
P.: Vagyis háttérbe szorult a biztosítási piac az árbevételben és a tanácsadók munkájában egyaránt? Milyenek voltak az év eddigi részének értékesítési számai?
B. P.: A biztosítások értékesítésében hagyományosan az év utolsó három hónapja a legerősebb, ezért pontos számainkat ezzel kapcsolatban még nem szeretném közölni. Nagyon sokat várunk az év utolsó negyedétől.
P.:Az első félév piaci adatai mindenesetre finoman szólva sem rózsásak: 32,5%-kal esett vissza az új értékesítések állománydíja 2011 első félévéhez képest a Brokernet hagyományosan legerősebb piacán, a rendszeres díjas unit-linked életbiztosítások területén.
B. P.: Várjuk csak meg az év végét! Mi nem minden biztosítási szereplővel állunk kapcsolatban, így ami az egész piacra igaz, nem biztos, hogy ugyanúgy igaz a Brokernetre is. Az eredeti tervek szerint nagyon szerettünk volna 2012 májusában tőzsdére menni, de azt gondolom, hogy jó döntés volt, hogy ezt nem tettük meg. Ennek van előnye is: nem kell negyedévente kiállni a külvilág elé és idő előtt magyarázni a számainkat, hanem erre van időnk év végéig. Nagyon sokat várunk a következő három hónaptól, például a CIG Pannónia számára közvetített egészségbiztosítási terméktől. Nagyon jó ajtónyitó egy ilyen termék. Ugyanígy nagy lehetőséget látunk még a kockázati termékek értékesítésében is.
Nem azért értékelte fel most a biztosítási piac a kockázati életbiztosítások szerepét, mert jobbat nem talált? Nem hiszem, hogy bármilyen objektív felmérés igazolná, hogy erre nőtt meg az ügyfelek igénye.
B. P.: Én azt tudom tolmácsolni, amit a több ezer tanácsadótól hallunk: jelenleg nem elsősorban a befektetés mint hívószó nyitja meg az ügyfelek ajtaját, szívét, pénztárcáját.
Pedig két évvel ezelőtt azt gondoltuk, hogy ez fogja megnyitni. Jött az egykulcsos szja, amely a kedvezményekkel együtt évi 500 milliárd forintot hagyott az emberek zsebében. Ez mit sem ért?
B. P.: Sajnos csalódást okozott a hatásait tekintve. Nem szabad elfelejteni, hogy volt ennek egy ellenpontja is, mégpedig a végtörlesztés. Az emberekben az öngondoskodási hajlam ugyanúgy megvan, mint egy-két évvel ezelőtt, de az öngondoskodási képesség csökkent. Az a réteg, amelyik mozgósítható tartalékkal rendelkezett, nem befektetésre, hanem végtörlesztésre költötte a pénzét.
P.: Csakhogy a végtörlesztés egy egyszeri hatás volt, az adócsökkentés viszont folyamatosan hat. Nem ilyenkor kellene a rendszeres biztosításoknak tündökölniük?
B. P.: Meg kell várni, mennyire stabil az egykulcsos adó. Egyes hírek szerint az IMF-tárgyalások során felül is vizsgálhatják. Nem biztos, hogy hosszú távon lehet építeni rá. Ami tény, azt tény: eddig nem tette meg a várt hatását a megtakarítások piacán.
P.: Mintha többről lenne szó. A bankbetétek állománya az elmúlt egy évben nőtt, és a befektetési alapok is növekedésnek indultak az utóbbi hónapokban. Átrendeződik a piac a unit-linked termékek felől más megtakarítási formák irányába?
B. P.: Amikor a biztonság kerül előtérbe, az emberek nem szeretnének és nem is tudnak olyan időtávra tekinteni, mint korábban, és rövidtávon az olyan befektetéseket keresik, amelyekben ez a fajta volatilitás, ami a részvénypiacokon jelentkezik, nincs jelen.
P.: A válságot csak tetézi, hogy a unit-linked biztosítások első nagy hazai generációja (tíz év elmúltával) ezekben az években jár le. Hogy látja, ezeket nem kötik újra az emberek egy új életbiztosítás formájában?
B. P.: Nem tudni, hogy egy ügyfél, akinek lejár a tízéves biztosítási szerződése, és nem köt rajtunk keresztül újat, miért nem teszi ezt meg, és utána mit kezd a pénzével. Ahogy hallom az üzletkötőinktől, az embereknek most nagyobb gondjuk van annál, mint hogy a lejáró biztosításukat mibe fektessék, nagyon sokan inkább felélik a zsebükben maradó összeget. A Brokernet csúcsforgalma nem a 2000-es évek elejére volt tehető, ezért nem is koncentráltunk ennek az elemzésére.
P.: Ez esetben viszont inkább a következő években tartanak ettől a jelenségtől?
B. P.: Inkább azt mondanám, hogy számolunk vele. Hogy az utóbbi fél évben új üzletágakban jelentünk meg, nem volt véletlen. Mi is úgy értékeltük a helyzetet, hogy fel kell készülni akár arra is, hogy a piaci visszaesés nagyobb lesz a vártnál. Próbálunk új ügyfélszegmensek felé nyitni új termékekkel. Megalapítottuk a Quantis Investment Management 100%-os leánycégét, a Quantis Alphát. Ez egy olyan szolgáltató lesz, amelyik a unit-linked biztosításokkal el nem érhető szegmensekbe jut el. Jellemzője, hogy megtakarítási képessége a unit-linked éves átlagdíjak felett, de a privátbanki értékhatár alatt van. Ehhez kerestünk szakmai partnert, és találtuk meg a liechtensteini LGT-csoportban. Vannak még ezen túl is ötletek a tarsolyunkban.
P.: Vagyis a Brokernetnek is lesz egy külön prémium üzletága?
B. P.: Ahány bank, annyiféle az értékhatár, így a fogalmi meghatározásnak nem biztos, hogy van értelme. Ez egy befektetési vállalkozás, amely nagyon széles körű palettát kíván nyújtani az ügyfeleknek. A privátbank sem a megfelelő kifejezés erre, bizonyos értelemben ez kevesebb lesz, bizonyos értelemben meg több. A piacra lépés kapcsán készülünk egy olyan termékkel, amely Magyarországon még nincs, de Nyugat-Európában létezik. Ez egy olyan hosszú távú megtakarítási terv, amely nélkülözi a biztosítási fedezeti elemet, viszont nagyon erősen koncentrál a hosszú távúságra és az öngondoskodásra. Jóval több ugyanakkor, mint egy befektetési alap, mert hosszú távú, akár 15-20 éves elköteleződést vár el az ügyféltől.
P.: Nem áll fenn a veszélye, hogy a biztosítók számára közvetített termékeket kannibalizálja a Brokernet saját terméke?
B. P.: Ezen mi is nagyon sokat gondolkodtunk. Olyan ügyfelekhez szeretnénk eljutni, akik valószínűleg ebben a formában már unit-linked biztosításba nem tennének ilyen összegű pénzt. Ha van egy ügyfél, akinek 2000 eurónál magasabb az éves megtakarítási képessége, őt nehéz rábírni arra, hogy unit-linked biztosításba tegye a pénzét, mert azzal elkötelezi magát 15-20 évre, a visszavásárlási feltételek viszont nem vonzóak számára.
P.: Keletkezőben van eközben egy új megtakarítói réteg is: azon árfolyamrögzítő devizahitelesek köre, akik az árfolyamgátnak köszönhetően havonta kis összegű megtakarítása keletkezik. Van-e keresnivalója a Brokernetnek az ő piacukon?
B. P.: Erre a szegmensre külön nem lépünk be. Megpróbáljuk őket a unit-linked biztosítások felé terelni. Jelenleg nincs számukra speciális termékünk, és vélhetőleg nem is erre a szegmensre fogunk koncentrálni.
P.: Egyfajta terméket azonban említett: a lakástakarék-pénztárit. Hogy kerültek erre a piacra?
B. P.: Személy szerint óriási potenciált látok benne. Szerintem ez a világ legegyszerűbb és legnagyszerűbb terméke. Teljesen más a profilja, mint a biztosításnak, más a rendeltetése. Azt látom, hogy erre a termékre nagyjából mindenkinek szüksége van, nem is nagyon kell eladni, mert eladja magát. Úgy szoktam fogalmazni, hogy aki ezt a terméket nem tudja eladni, az nem való erre a szakmára. Ezt a terméket elsősorban a cégcsoportunk Bankbroker nevű közvetítő üzletága értékesíti. Ez is lehet egy ajtónyitó termék. Óriási benne a keresztértékesítési potenciál: minél több termékünk van, minél több színhez tudunk nyúlni a palettán, annál nagyobb az esély arra, hogy sikerre vigyük. Önkritikusan azt kell mondanom, hogy az ebben rejlő potenciált az elmúlt 10-12 évben nem merítettük ki. Elég volt a szervezetnek feldolgozni azt az óriási mennyiségű szerzést, ami beáramlott a biztosítási piacról. Senki nem volt rákényszerülve arra, hogy másra koncentráljon. Most viszont még egy csomó minden van az éléskamrában, amihez hozzá sem nyúltunk.
P.: Vagyis a unit-linked termékek kezdenek kimenni a divatból. Vajon éppen ezeknek a termékeknek a kedvezőtlen költségstruktúrája miatt?
B. P.: Nem értek egyet azokkal, akik ezt hangoztatják. Én is kötöttem unit-linked biztosítást, amikor a Brokernetnek még a tájékán sem voltam, 2007-ben, és ma is kötnék ilyet. A unit-linked biztosítás teljesen másra való, mint egy aranyszámla termék, egy Quantis Alpha termék vagy egy lakástakarék-pénztári konstrukció termék. Egy jó unit-linked biztosításnak minden befektetési portfolióban van helye. Az egy régi vita, hogy a unit-linked biztosítások költsége magas. Ismert piaci trend, hogy vannak arra vonatkozó törekvések, hogy miként lehetne még transzparensebbé tenni, a költségeket leszorítani. A Brokernet ezekben a szakmai beszélgetésekben részt vesz, illetve követi a külföldi tendenciákat. Jó ideig eltart, mire letisztul a kép, mi lesz a biztosításokkal, hogyan alakul a díjstruktúra, lesz-e olyan szabályozás, amelyik megszabja, hogy a jutalékokat csöpögtetni kell-e évenként, vagy marad a mostani - rossz szóval - fejnehéz rendszer. Egy bizonyos: a unit-linked termék olyan kombinációját nyújtja a biztosításnak és a befektetésnek, amire még senki sem talált ki jobbat. A hozamukat tekintve pedig érdemes megnézni, hol tart ma a DAX vagy egy amerikai tőzsdeindex. Előbb-utóbb ez a pozitív hatás be fog gyűrűzni hozzánk is. Arra számítok, hogy lesz még hívószó a befektetés ezen a piacon is.
P.: Mi a Brokernet fő üzenete az említett, szabályozókkal folytatott diskurzusokon?
B. P.: Alapvetően a szabályozói javaslatokra reagálunk. A szakmai diskurzusokon mi próbáljuk kidomborítani a unit-linked termékek előnyeit az ügyfél számára. Vitattuk, hogy okos dolog-e minden átmenet nélkül ráengedni a piacra egy teljesen eltérő jutalékstruktúrát, üzletpolitikát. Emellett nem lehet egyik napról a másikra lecserélni a biztosítási ügynököket alkuszokra. Azt is kifejtettük, hogy mindenfajta értelmes változást támogatunk, de nem földcsuszamlásszerűen. Nem tudjuk elképzelni, hogy a kétezer tanácsadónk egyik nap még biztosítási ügynök volt, a másik nap meg biztosítási alkusz lesz. Azt sem tudjuk elképzelni, hogy a jelenlegi fejnehéz struktúra helyett a következő napon egy öt évre csepegtetett struktúrát vezessenek be. A magyar jogszabályalkotásban elérkezett egy pont, amikor azt mondták, hogy talán mégis értelmesebbnek tűnik bevárni, hogy mi történik az európai színtéren. Vagyis a tárgyalások azóta megrekedtek.
Új dolgokat tanul a hálózat - Elképesztő a helyzet Romániában
P.: A tevékenységi kör változása miatt milyen mértékben cserélődik a Brokernet ügynökhálózata, illetve mennyire növekedett meg a képzési igény?
B. P.: Önmagában emiatt nem cserélődik ki a tanácsadók köre. Az új termékeket túlnyomórészt mi oktatjuk. A Brokernetnek azért is van jó minőségű állománya, mert a piacnál mindig jóval nagyobb hangsúlyt fektettünk arra, hogy megfelelően képezzük a munkatársainkat. Bizonyos esetekben mi oktatunk, van úgy, hogy a partnerekkel együtt. Ezek a termékek azért sem járnak a biztosítói tanácsadói gárda kicserélődésével, mert úgy gondoljuk, hogy ezek tipikusan MLM rendszerben adhatók el. Ilyen a lakástakarék-pénztári termék is. Ráadásul, aki egy unit-linked konstrukciót megért, annak alapvetően nem okozhat gondot megérteni egy lakástakarék-pénztári terméket és az aranyszámlát.
P.: Az új Polgári Törvénykönyv vitája kapcsán felmerült, hogy eltörlik a whole life életbiztosítások adóoptimalizációs lehetőségét, ami eddig fontos szerepet tölt be a Brokernet partnereinek termékkínálatában. Mi a véleménye erről a javaslatról?
B. P.: Eddig a whole life életbiztosítások varázsa abban rejlett, hogy leírható volt költségként a cégek adójából. Ha jól tudom, nemcsak a Ptk. változik, hanem az szja-törvény is, ami ezt az adóelőnyt megszüntetné. Nem minősülnének ugyanis ezek a biztosítások kockázati életbiztosításnak, amelyek viszont továbbra is élveznék ezt az adóelőnyt. Mi ezzel szemben úgy látjuk, hogy a mostani rendszer fenntartása nagyon fontos társadalompolitikai kérdés, hiszen az életbiztosítások állami támogatása hozzátartozik a jóléti állam koncepciójához. Ha az állam megvonja a cégektől ezt a lehetőséget, akkor megint keletkezik egy olyan űr, amit csak az állam tud kitölteni. Nem tudom, hogy a jogszabályalkotók végiggondolták-e, hogy ez állami feladatokat fog indukálni. Vagyis senki sem nyerne ezzel.
P.: Az egészségbiztosítások területén mekkora felfutásra számít a Brokernet?
B. P.: Több biztosítóval is kapcsolatban állunk, hónapokkal ezelőtt megkezdődött már az ilyen jellegű termékek értékesítése. Ahogy nagyon jó ötletnek tekintettük az élethosszig tartó biztosítások adókedvezményének megteremtését, épp ilyen jó ötletnek és régóta fennálló piaci igénynek az egészségbiztosítási termékek bevezetését. Miután megteremtették a jogszabályi lehetőséget, szinte azonnal megjelent az Uniqa terméke, amelynek az értékesítése kifejezetten sikeres volt az elmúlt hónapokban. Alig vártuk, hogy a CIG Pannónia is megjelenjen a saját termékével. Minél többféle egészségbiztosítási termék van a tanácsadóink tarsolyában, annál magasabb színvonalon tudják kiszolgálni az ügyfeleket. Ezek a termékek nagyon eltérőek, az egyik egy magyar szolgáltatóval áll szerződésben, teljesen más díjstruktúrában, más ügyfélszegmenseket célba véve, a másik egy külföldi, ismert, magas presztízsű szolgáltatóval áll kapcsolatban. Remélem, minél szélesebb lesz a paletta.
P.: Egyelőre mintha nem hozott volna jelentős piacbővülést a céges egészségbiztosítások adómentessé tétele.
B. P.: Az a tapasztalatunk minden új termék bevezetésénél, hogy kell 1-3 hónap, mire a saját tanácsadóink megértik, elfogadják és szívesen viszik az ügyfélhez ezeket a termékeket. Azoknak a tanácsadóknak, akik jó értelemben "el vannak kényeztetve" a unit-linked termékek nagyszámú eladásából származó magas jutalékbevétellel, át kell állítani a gondolkodásukat.
P.:Milyen a kapcsolatuk a CIG Pannóniával? A számokból úgy tűnik, mintha náluk az értékesítés visszaesését a Brokernet teljesítményének visszaesése okozta volna.
B. P.: A CIG Pannónia több biztosítótársaság mellett az egyik stratégiai termékpartnerünk. A kapcsolatunk változatlanul szoros. Amikor piaci nehézségekkel küzdünk, akkor az összefogásban van az erő. Néhány hónappal ezelőtt választották be a CIG felügyelő bizottságába egyik tulajdonosunkat és alapítónkat, Kostevc urat. Ő ezt a feladatát nagyon komolyan veszi. Ebben az évben alakult ki a Brokernet-Gránit Bank-CIG együttműködés is, tehát próbálunk minél jobban összetartani. Én is sokat konzultálok a CIG-es vezetőkkel, nagyon szeretnénk, hogy összefogva, kéz a kézben tudjunk kijönni ebből a nehéz piaci szituációból.
P.: Elvben új biztosítókkal is lehet partnerséget kötni. Lát erre most lehetőséget?
B. P.: Mindig nyitottak vagyunk erre. A Brokernet függetlenségét erősíti, ha minél több biztosítóval áll kapcsolatban. Amikor engem megválasztottak erre a pozícióra, az egyik első feladatnak azt jelöltem meg, hogy ellátogatok személyesen a biztosítók vezetőihez egyrészt azért, hogy a fennálló kapcsolatokat erősítsük, másrészt hogy ezeket, ha megszakadtak, felmelegítsük.
P.: Hogy áll a Brokernet külföldi terjeszkedése? Megint csak a CIG Pannónia számaiból arra lehet következtetni, hogy Romániában már az indulás után lefulladtak, Szlovákiában viszont valamivel jobb a helyzet.
B. P.: A CIG Pannónia fő értékesítési csatornája mindkét országban mi voltunk és vagyunk. Szlovákia is nehézségekkel küzd ebben az évben, ott az egész piac hasonló tendenciákat él meg, mint a magyar. A tavalyi év parádés év volt számunkra az ottani a biztosítási piacon, így jelenleg derűlátó bizakodással szemléljük a mostani fejleményeket. Romániában viszont nagyon furcsa és nehéz helyzetbe kerültünk, amikor piacra léptünk. 2011-ben alig voltunk 2-3 napja a piacon, amikor a román felügyelet kiadott egy olyan jogszabályt, amivel egy csapásra megtiltották az MLM-ben történő értékesítést. Románia azért is volt egy izgalmas terep számunkra, mert így kipróbálhattunk egy másik értékesítő modellt, az agentúra modellt. Nagyon rövid idő alatt sikerült ezt kidolgoznunk. Elindult az értékesítés, amelyet nagy médiakampány kísért, nagyon rövid idő alatt rengeteg tanácsadót tudtunk szerezni más értékesítési hálózatokból is. Aztán két furcsaság is történt. Először is hoztak egy olyan jogszabályt, hogy mégis lehet MLM-ben értékesíteni. Korábban egyébként alapvetően mindenki MLM rendszerben értékesített a román piacon, nem arról volt szó tehát, hogy ezek a módosítások kifejezetten ellenünk irányultak volna. Viszont a korábbi években több olyan visszaélés volt, ami lejáratta az MLM-et mint értékesítési rendszert, és a román felügyelet erre kívánt reagálni, kifejezetten fogyasztóvédelmi szempontból. A visszaélések nyomán úgy gondolták, hogy a tiltás a megfelelő. Aztán vélhetően a biztosítók lobbija miatt megváltoztatták álláspontjukat. Az utolsó csavar a történetben akkor érkezett el, amikor a román felügyelet egy olyan magas szintű oktatási követelményrendszert vezetett be, hogy csak bizonyos oktatóközpontokban letett meghatározott vizsga után lehet azoknak biztosítási tevékenységet végezni, akik egy adott időpontig nem voltak regisztrálva a román felügyeletnél. Ezzel két probléma volt. Az egyik, hogy az MLM-hálózatok mindig abból élnek, hogy van egy folyamatos, alulról jövő "vérfrissítés", mindig új emberek áramlanak be új kapcsolatokkal, akik aztán sikeresen értékesítenek. Itt az új emberek nem tudták elkezdeni ezért a biztosításközvetítést. A másik akadályozó tényező az volt számunkra, hogy Romániában gyakran 6-7 órába telik az egyik nagyvárosból a másikba eljutni. Az említett tényezők fényében talán nem véletlen, hogy tavaly volt olyan hónap, amikor az egész román piacon nem adtak el annyi életbiztosítást - egy 23 milliós országról beszélünk -, mint amennyit 1 hónap alatt a Brokernet Magyarországon értékesíteni tudott. Ekkor várakozó állapotba helyeztük a céget. Felmerült, hogy visszavonuljunk, de úgy döntöttünk, hogy ezt nem tesszük meg. Jelenleg azon gondolkozunk, hogy a unit-linked helyett a román piac nem lenne-e alkalmasabb arra, hogy ne unit-linked életbiztosítást értékesítsünk, hanem pl. az aranyszámlát, ami mintha kulturálisan is közelebb állna a reménybeli romániai ügyfeleinkhez.
P.: Mi a helyzet más országokkal?
B. P.: Mindig napirenden van, hogy azt a know-how-t, amit a Brokernet felhalmozott az utóbbi 13 évben, más országokban is elterjesszük. Olykor egészen furcsa megkeresések érkeznek hozzánk külföldi partnerek részéről, akik figyelik a magyar piacot, és felvetik, hogy nem lenne-e jó ide vagy oda menni. A jövőben viszont - tanulva az eddigi tapasztalatokból, és figyelembe véve a magyarországi teendőket - konzervatívabb terjeszkedési stratégiát fogunk követni. Olyan konstrukcióban is gondolkodunk, amely nem biztos, hogy direkt piacra lépést, akvizíciót jelentene, hanem egy olyan modellt, amelyben a függetlenségüket túlnyomó részben megőrző külföldi partnerekkel dolgozunk együtt.
P.: A gyors növekedés időszaka azonban elmúlt, és nem tudni, mikor tér vissza. Megbánták-e a Brokernet tulajdonosai, hogy nem 2007-2008 táján vitték tőzsdére a céget?
B. P.: Szerintem nem bánták meg, hiszen akkor még nem volt felkészülve a tőzsdei működésre. Korábban a tulajdonosok deklarálták, hogy ennek a legkorábbi időpontja 2011, de ideálisan inkább 2012. A tőzsdére való felkészítés nagyrészt megtörtént, négy-öt éve viszont még nem volt olyan szándék, hogy rögtön tőzsdére menjünk. Több év kellett ahhoz, hogy átszerveződjön a vállalat szervezete, sokkal racionálisabb, céltudatosabb, professzionálisabb működésre áll át a vállalat. Nincs értelme arról beszélni, mi lett volna, ha... A piaci visszaesés ellenére viszont most sincs semmi okunk arra, hogy elvessük a tőzsdei terveket, sőt. Tanácsadók és más piaci szereplők véleményére is támaszkodva az előttünk álló időszak dinamikus növekedésében bízunk. Nagy különbség van aközött, hogy a tőzsdei kibocsátását visszaesés vagy növekedés követi. Előbbi esetben a befektetők hajlamosak szükségtelenül is hibáztatni a tőzsdei kibocsátót. Ezt mi szeretnének elkerülni. Szeretnénk egy hiteles, hosszú távú, megbízható tőzsdei sztori lenni, és csak abban a pillanatban kilépni, amikor úgy érezzük, hogy a piaci helyzet erre megérett.
P.: Szükség van-e ehhez a cég további áramvonalasítására, költségcsökkentésekre és átszervezésre?
B. P.: Tavaly ősz óta nagyon tudatosan monitorozzuk a költségeket, és idén tavasszal, illetve nyáron két lépésben végrehajtottunk egy nagymértékű költségcsökkentést. Időben reagáltunk a piaci visszaesésre, öt különböző forgalmi szcenáriót készítettünk a menedzsment és a tulajdonosok számára a lehető legoptimistábbtól a legpesszimistábbig. Ezek közül alapvetően a kevésbé kedvezőek látszanak teljesülni. A költségstruktúránkat mindenesetre a legpesszimistább forgatókönyv szerint határoztuk meg, mert úgy gondoltuk, hogy bármi történjen is, a profitabilitást tudjuk biztosítani. Továbbra is látok költségcsökkentési potenciált, de ma már nincs okunk arra, hogy kapkodva, görcsösen használjuk ezt ki. Annak például nincs értelme, hogy oly mértékben leépítsük az ügyfélszolgálatot, hogy a végén már senki ne legyen, aki felveszi a telefont.
P.: Hosszú távon mi biztosíthatja a cég növekedését?
B. P.: A diverzifikált termékportfólió. Különösen sokat várunk a Quantis Alpha beindulásától. Nem úgy látjuk már ezt a cégcsoportot, mint azok, akik egyenlőségjelet tesz a biztosításközvetítést végző Brokernet Zrt. és a Brokernet Csoport közé. Mindent megteszünk annak érdekében, hogy a piac már ne kizárólag biztosításközvetítőket lásson bennünk.
na erre mesélek egy történetet.
azt mondja, hogy meséljek, hogy miben tud nekem segíteni (mármint én meséljek)...
majd azt mondta, hogy átnézné az elmúlt 10 év fkv-i kivonatát és akkor átgondolt alapos tanácsot ad.
aztán közölte, hogy nem értek hozzá és sikeres túlélést kíván nélkülük...
(rákérdeztem a tőzsdei kibocsátásra, a cig ajánlásra és a martingale-re...)
5 perc után elválltunk....
Én most látom őket először, de jó, hogy írtad, ha véletlenül megkeresnének, akkor le tudjam őket rázni.
Múlt héten hívott fel a Magyar Pénzügyi Közvetítő, azt mondta, hogy sokat változott a piac. Inkább nem kérdeztem meg, hogy milyen változást lát.
Brókernetes is felhívott, azt mondta, hogy új termékeket fejlesztettek, de ezt sem akartam hallani. :-DDD (mégis mi újat? ) robaj biztosan tudja.
hallgasd meg őket :)
a Globál Life Broker Zrt. cégvezetője, a Globál Life Broker Zrt. alapítója és elnök-vezérigazgatója
Gazdasági Rádió, 2011. április 13. 19:00
2011. 04. 14. csütörtök, 18:05
http://www.glb-holding.com/hu/
global life broker
ez is vmi faxszopo cég lehet....
egyre másra látom az x6-okon a nevét,jól belevésve a nevüket az autok oldalába...
Lezárult a magyarországi Aviva megvásárlása
- nem sírom el magam. euros díjat olcsóbban fizethetném most, de inkább nyaralok a pénzből. elég lesz jövőre fizetni egy kicsit, aztán megint szüneteltetem. utána meg már csak négy év marad a lejáratig.
Többé kevésbé( inkább többé) egyet értek. Szerintem a díj leszállítás( megáll és kész de a szerződés változatlan feltételekkel megy tovább--költségek maradnak)és utána esetibe rakni a pénzt lehet jó megoldás. Esetihez bármikor hozzáférhetsz, bár ha a " hozzáférésről van szó" akkor ez már az elején döglött ügy volt. Ez nem a hozzáférésről szól, hanem a rendszeres!!!!!! megtakarításról. Ezt sokan elfelejtik és amikor mennek fel az árak vesznek amikor esnek akkor eladnak. Én őket várom a tőzsdéken! Longos vagyok mert öreg vagyok. Nem akarok naponta keresni 1-2 milliót! :)
Ahogy bef. alapok most állnak nem biztos hogy a végén rosszul jársz!( most veszed és 10-20 év múlva adod el---vagy egy emelkedés után----az elején a legjobb a részvény, nyersanyag,arany alapok voltak mentek mint állat 50% után kiszálltam ---pár százalékot visszaadtam mert átmentem kínai meg latin alapokba szal majd meglátom!
Figyelj én is csináltam a BN-t kb. 2 évig. Alap volt nálam: minimum díjas ha van akkor a többit esetibe! ( vagy más befektetésbe! nem UL-be, mert az drága!!) Én magamra is csináltam, ami a nyögdíjhez kellhet majd ( AVIVA Prospero) Ha most zárod akkor amit befizettél az ugrott! Gondolom anno csak a szépet mondták el! Én eleve az ajánlatok hátoldalával kezdtem a beszélgetéseket( költségekkel) és nem festettem 100 meg 500 százalékos hozamokat. 15 szerződésem volt, ismerősöknek akik ma is tartják őket én meg ma is segítek nekik. 5 éve jöttem el tőlük!Ha van pénzed akkor szerintem menj tovább( persze ez sok mindentől függ: mibe tettétek,mennyi időre kötötted stb.stb. Ha egy éve kötötted akkor az elsőt amit befizettél mindet bukod! Ha a másodikat is betoltad akkor azt is! Jah és régen úgy volt: az első két év a kezdeti ktg-e x%. Igen ám de az első év kezdeti ktg x% a második évtől ez már a két évesw díjad százaléka lesz!!! Remélem ezt is elmondták Neked!! MLM szerű a felépítés és a "tanácsadó" felett lévők kapják a legtöbb jutalékot( ezért hagytam ott őket: amikor beléptem láttam a nyitó szeánszon az egészet, de megkérdeztem őket: ugye nem kell!!! állandóan üzletfelek után mennem? Nem mondták, annyit keresel amennyit dolgozol. Pesrze másképp történt minden. Nem vagyok naiv 50 felett elhiheted, de ez nem pü tanácsadás! Tudod kertészmérnök is adhat bef.tanácsot ha náluk részt vesz az induló szeánszon, meg a heti képzéseknek nevezett fejtágításokon.
Sziasztok!
A közelmúltban kezdtem el foglalkozni "komolyabban" a pénzügyeim tervezésével. Sajnos azonban 1 éve beleszaladtam egy Unit Linked befektetésbe, egy közeli Brokernetes ismerősnek köszönhetően.. Én az Uniqa biztosító Platinum Pro Special Edition termékében vagyok érdekelt, természetesen komoly költségekkel. ha most kiszállok akkor bukom azt a 300 000 Ft-ot, ami az első év díja, de további díjakat hasznosabban is lehet forgatni, és a végén jobban kijönni belőle. Van ennek értelme, vagy érdemes most már végigvinni ezt a történetet? Szerencsére jelenleg nem okoz problémát az éves díj, remélhetőleg ez még jó ideig így lesz, mégis, a lehető legjobban szeretném a pénzemet gyarapítani.Nyilván 1 éve kellett volna okosnak lennem, mégis jól jönne vmilyen tanács. köszönöm a választ!