Re: nincs cím

Hogy működik a lufi-hitel?

A balloon loan egyáltalán nem tartozik a bonyolult felépítésű konstrukciók közé, bukni azonban annál könnyebb rajta. A gyakorlatban arról van szó, hogy a hitelfelvételkor a hitelösszeg mellett 2 időtávot kell meghatározni: egyrészt azt az elméleti futamidőt, amire az annuitásos havi törlesztőrészletet számítják (azaz azt a futamidőt, mely alatt ezt az annuitásos törlesztőt havonta fizetve az időszak végére a tartozás nullára csökkenne). Másrészt szükség van egy másik időhorizont definiálására is, ez pedig azt jelöli ki, hogy mikor akarja a hitelfelvevő egy összegben visszafizetni a fennálló tőketartozását. Ez utóbbi nyilván hamarabb következik be a hosszabb, annuitásos számítás alapjául szolgáló futamidőnél, ahogy azt látni fogjuk.

Nézzünk egy egyszerű példát erre, aztán meglátjuk, miért is érheti meg ilyen hitelt felvenni! Tegyük fel, hogy 100 000 dollár hitelt veszünk fel 6%-os kamat mellett és a törlesztőrészletek kiszámításának alapjául 30 éves futamidőt veszünk, valójában azonban a hetedik év után vissza akarjuk fizetni fennálló tartozásunkat. Ekkor az első hét év során havi 599,56 dollárt fogunk törleszteni, utána pedig egyben fizethetjük be a fennmaradó 89 ezer dollárt meghaladó tartozásunkat.

A konstrukció egyik előnye, hogy mivel a kezdeti törlesztő alapjául hosszú futamidőt vettünk, így gyakorlatilag a lehető legminimálisabb kamatot fizettük, majd egyben visszafizettük a fennálló tőketartozást, így a teljes hitelösszegre vetítve rendkívül alacsony a kamatteher."